С первого сентября 2020 вступили в силу изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяющие производить банкротство физических лиц во внесудебном порядке.
Процедура внесудебного банкротства физических лиц может применяться как к гражданам, имеющим статус индивидуального предпринимателя, так и не имеющим его.
Ответственным за проведение процедуры внесудебного банкротства лицом является многофункциональный центр (МФЦ).
1.Цели и основные этапы внесудебного банкротства гражданина — должника в МФЦ.
Внесудебная процедура банкротства физического лица значительно упрощена по сравнению с той, которая производится в судебном порядке.
Упрощенная процедура для должника является бесплатной, привлечение в ней финансового управляющего не предусматривается. Общий срок процедуры банкротства жестко регламентирован и равняется 6 месяцам.
Внесудебное банкротство проводится на основании реализации должником соответствующего права.
Возможность для реализации такого права возникает со дня прекращения исполнительного производства, оконченного по причине отсутствия имущества у должника.
2.Основания для применения процедуры внесудебного банкротства гражданина – должника.
Возможностью для применения процедуры банкротства во внесудебном порядке обладает то физическое лицо, который отвечает следующим условиям:
- должник имеет задолженность по основному долгу (без учета санкций – пени, штрафов, процентов и т.д.) составляющую более 50 тыс. рублей, но не превышающую 500 тыс. рублей, в с ноября 2023 — от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
- у должника отсутствует имущество для погашения задолженности, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства с соответствующей формулировкой;
- в отношении должника ранее процедура банкротства во внесудебном порядке не производилась, либо производилась, но с даты прекращения или завершения соответствующей процедуры прошло более 10 лет.
Важно отметить, что в пункте 1 ст.223.2 Закона о банкротстве указывается, что на дату подачи заявления должно быть окончено исполнительное производство в связи с его возвращением по причине невозможностью взыскания ввиду отсутствия у должника имущества.
3. Порядок направления и рассмотрения заявления должника о применении в отношении него процедуры банкротства во внесудебном порядке.
Для целей проведения процедуры внесудебного банкротства должник должен обратиться с соответствующим заявлением в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (мфц), расположенного по месту жительства или пребывания должника.
Форма заявления и порядок заполнения разработаны и утверждены Приказом Министерства экономического развития РФ от 4 августа 2020 г. N 497, «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке».
В общем случае, для целей возбуждения дела о банкротстве во внесудебном порядке заявителем должны быть соблюдены следующие условия:
- направляемое должником заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке должно соответствовать установленной форме и содержать все необходимые сведения;
- место расположения МФЦ, куда подается заявление, должно соответствовать месту жительства или месту пребывания гражданина;
- в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве должны отсутствовать следующие сведения: о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя другим многофункциональным центром; о прекращении, завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя менее 10 лет назад; о возвращении заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке заявителю менее одного месяца назад.
Как следует из содержания формы заявления, при обращении в МФЦ должник должен приложить копии следующих документов:
- удостоверяющего личность гражданина;
- подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
- подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
- удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем).
Само заявление должно содержать, в том числе, сведения о банковских счетах гражданина – должника.
К заявлению о признании банкротом также должен быть приложен список всех известных должнику кредиторов.
Список кредиторов представляется в соответствии с формой (приложение №1), утвержденной Приказом Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 г. N 530 «Об утверждении документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».
Факт не включения в прилагаемый список какого либо из кредиторов, может повлечь за собой наступление следующих последствий:
- во первых, кредитор, не включенный в список может (имеет право) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом в соответствии со ст. 213.5 Закона о банкротстве, что повлечет за собой введение процедуры по общим основаниям в судебном порядке и прекращение внесудебной процедуры;
- во вторых, после завершения внесудебной процедуры должник не будет освобожден от обязанности уплаты задолженности перед тем кредитором, который не был указан в списке (п.2 ст. 223.6 Закона о банкротстве).
После поступления заявления должника о признании его банкротом, МФЦ в течение одного рабочего дня обязан проверить наличие сведений о возвращении исполнительного производства взыскателю, по основаниям отсутствия у гражданина имущества и невозможности места его нахождения и отсутствии иных не прекращенных исполнительных производств.
При подтверждении сведений о наличии факта возвращения исполнительного листа и отсутствии незавершенных исполнительных производств МФЦ в течение трех рабочих дней с даты получения заявления, размещает в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве информацию о возбуждении в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства.
В случае установления МФЦ отсутствия факта возвращения исполнительного листа, или наличия неоконченных исполнительных производств заявление подлежит возврату заявителю.
В случае такого возврата с повторным заявлением гражданин вправе обратиться только по истечении одного месяца со дня возврата.
Должник также наделен правом по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным действия МФЦ по возврату заявления.
4. Последствия введения в отношении должника процедуры внесудебного банкротства.
В общем случае датой введения в отношении должника процедуры банкротства проводимой во внесудебном порядке является дата размещения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) соответствующих сведений.
Размещение в ЕФРСБ информации о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в общем случае влечет за собой следующие последствия:
- введение моратория (отсрочки исполнения) на удовлетворение требований кредиторов, сведения о которых были включены в заявление о признании банкротом;
- введение ограничений на порядок взыскания задолженности сведения о которых были включены в заявление о признании банкротом и начисления санкций за ее несвоевременное исполнение;
- ограничение на проведение гражданином — должником действий, связанных с наращиванием задолженности и иных обязательств;
- предоставление кредиторам права, по истребованию из государственных регистрационных органов сведений об имуществе должника.
Действие моратория (отсрочки исполнения) не распространяются на те требования кредиторов, которые не были отражены в заявлении должника.
Мораторий также не действует в отношении требований о возмещении вреда причиненного жизни или здоровью; истребованию имущества из чужого незаконного владения; о выплате заработной платы; взысканию морального вреда, алиментов и иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
В отношении остальных требований указанных в заявлении о признании должника банкротом, после размещения в ЕФРСБ информации о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, срок исполнения считается наступившим, на них прекращается начисление неустоек, санкций и процентов.
По данным требованиям исполнительные документы могут быть направлены только в подразделение службы судебных приставов, при этом исполнение исполнительных производств приостанавливается.
Основанием для приостановления исполнительных производств также является запись о введении в отношении должника процедуры банкротства во внесудебном порядке, размещенная в ЕФРСБ.
Для целей недопущения нарушений законодательства о банкротстве в части незаконного принятия принудительных мер, направленных на взыскание мораторной задолженности подразделения МФЦ наделены обязанностью по направлению в кредитные организации (в случае наличия у них открытых счетов должника), суд общей юрисдикции, подразделение службы судебных приставов и уполномоченные органы уведомлений о том, что в отношении гражданина — должника введена процедура внесудебного банкротства, путем внесения в ЕФРСБ соответствующей записи.
Размещение в ЕФРСБ соответствующей записи, является подтверждением того, факта, что гражданин – должник дал согласие на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию сведений о своих активах тем кредиторам, сведения о которых были отражены в приложениях к заявлению о признании банкротом (один из пунктов формы заявления о признании должника банкротом по упрощенной процедуре содержит положение о том, что должник такое согласие дает).
При этом, в связи с наличием предоставленного должником права по предоставлению сведений о своем имуществе кредиторы должника наделяются правами по направлению запросов в органы государственной регистрации о наличии у должника активов.
Регистрирующие органы в установленном порядке обязаны направить в адрес кредиторов необходимую информацию в течение трех рабочих дней с даты получения соответствующего запроса.
5. Особенности проведения процедуры банкротства во внесудебном порядке и основания для ее прекращения.
В общем случае, после внесения в ЕФРСБ записи о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, должно пройти шесть месяцев, по истечении которых соответствующая процедуры завершается и гражданин — должник освобождается от тех обязательств, которые он указал в заявлении о признании себя банкротом.
Между тем, в случае если в течение срока проведения процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина – должника поступит какое-либо имущество, позволяющего полностью или в значительной части исполнить свои обязательства, то он будет обязан предоставить в МФЦ сведения о данном факте в течении пяти рабочих дней. При этом МФЦ в течение трех рабочих дней с даты получения соответствующих требований будет обязан включить в ЕФРСБ сведения о прекращении в отношении должника процедуры банкротства во внесудебном порядке.
Кроме того, в ходе процедуры внесудебного банкротства гражданина в арбитражный суд, с целью возбуждения дела о банкротстве должника в судебном порядке, в соответствии со ст. 213.5 Закона о банкротстве могут обратиться:
- тот кредитор, чьи требования не были учтены в заявлении должника о признании его банкротом во внесудебном порядке;
- кредитор, чьи требования были учтены в заявлении, и обнаружившем принадлежащее должнику имущество, подлежащее государственной регистрации или иному учету, в том числе в связи с наличием которого кредитором был установлен факт неисполнения должником обязанности по уведомлению МФЦ о факте поступления в его собственность имущества достаточного для погашения всей или большей части имеющихся обязательств;
- кредитор, у которого имеется вступивший в силу удовлетворенный судебный акт по иску кредитора о признании сделки должника недействительной.
В случае признания арбитражным судом требований кредитора, по вышеуказанным основаниям, обоснованным то вводится процедура реализации имущества, при этом происходит прекращение процедуры, проводимой во внесудебном порядке.
Информацию о прекращении процедуры банкротства, проводимой во внесудебном порядке МФЦ обязано опубликовать в ЕФРСБ. Публикация осуществляется не позднее трех рабочих дней со дня получения копии судебного акта из арбитражного суда о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов гражданина.
6. Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина. Освобождение (не освобождение) гражданина от обязательств.
Завершение процедуры банкротства во внесудебном порядке происходит по истечении 6 месяцев с даты размещения МФЦ сведений о возбуждении соответствующей процедуры в ЕФРСБ.
В день завершения процедуры внесудебного банкротства МФЦ обязано разместить соответствующие сведения в ЕФРСБ.
Завершение процедуры банкротства во внесудебном порядке является основанием для освобождения должника — гражданина от исполнения требований кредиторов. Соответствующая задолженность признается безнадежной.
Между тем, не по всей задолженности, имеющейся у должника, последнему предоставляется право по освобождению от ее уплаты.
Пунктом 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве предусмотрено, что не подлежат правила об освобождении гражданина от уплаты следующих обязательств:
- требований кредиторов, не обозначенных в заявлении о внесудебном банкротстве;
- при наличии судебного акта о привлечении должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия совершенные в рамках дела о банкротстве;
- при наличии доказательств, того факта, что при возникновении обязательств перед кредиторами и при ее исполнении должник мошенничал и уклонялся от уплаты обязательств, представлял заведомо ложные сведения или скрывал имущество;
- требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);
- о возмещении убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
- о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
- о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности; о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.
7. Ограничения, применяемые к гражданину — должнику после завершения (прекращения) процедуры внесудебного банкротства гражданина
В случае завершения процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина – должника, то к нему применяются такие – же последствия, какие подлежали бы применению в случае завершения «судебной» процедуры банкротства, проводимой по общим основаниям.
Данные основания перечисляются в ст. 213.30 Закона о банкротстве.
При этом, в отношении граждан, исключенных из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за год до подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке, применяются те последствия, которые предусмотрены ст. 216 Закона о банкротства и связаны с банкротством индивидуальных предпринимателей.
8. Предотвращение неправомерных действий гражданина – заявителя в рамках дела о банкротстве, производимого во внесудебном порядке.
Из смысла положений о внесудебном банкротстве граждан следует, что они в первую очередь направлены на восстановление платежеспособности того должника, который попал в сложную финансовую ситуацию.
Между тем из положений главы 5 Закона о банкротстве усматривается, что в рамках внесудебной процедуры банкротства не уделяется должного внимания проверке достоверности тех сведений, которые были представлены заявителем – должником. Так, из абзаца 3 пункта 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве следует, что обоснованность сведений представленных должником при подаче заявления подразделениями МФЦ не проверяется.
В абзаце 2 пункта 1 статьи 223.2 Закона о банкротстве указывается, что должник подтверждает свое соответствие условиям Закона о банкротстве, установленным для проведения внесудебной процедуры банкротства теми сведениями, которые указаны в заявлении.
Факт отсутствия имущества у должника подтверждается лишь постановлением об окончании исполнительного производства с соответствующим основанием, при этом не исследуются вопросы о наличии фактов отчуждения должником имущества в период предшествующий дате направления заявления о признании банкротом.
В рамках дела о банкротстве, проводимой по общим правилам в судебном порядке, обязанность по установлению противоправных действий самого должника, в том числе по исследованию вопроса об обоснованности совершенных им сделок и возврату незаконно отчужденного имущества, лежала, прежде всего, на финансовом управляющем, являющимся профессионалом в соответствующей области, прошедшим специальные курсы подготовки.
В рамках дела о банкротстве, проводимом во внесудебном порядке, как указывалось выше, финансовый управляющий не утверждается.
С учетом изложенного, можно предположить, что в рамках внесудебной процедуры банкротства, в связи с отсутствием должного дополнительного контроля за должником будут возникать такие ситуации, при которых фактически платежеспособные, но недобросовестные граждане будут производить перерегистрацию принадлежащего им имущества на иных, дружественных им лиц, копить задолженность (получать кредиты, не платить налоги, не производить оплату коммунальных услуг и др.), дожидаться возбуждения и окончания исполнительного производства и обращаться с заявлениями о признании себя банкротами во внесудебном порядке.
При этом в данной упрощенной процедуре у мошенников будут иметься больше шансов, по сравнению с обычной (судебной) процедурой, для того, что их неправомерные действия не будут раскрыты.
В общем случае в рамках внесудебной процедуры банкротства возможность по проведению действий, направленных на проверку сведений о неплатежеспособности должника предоставлена самим кредиторам, не обладающими специальными познаниями в области несостоятельности.
Так из предпоследнего абзаца пункта 2, пункта 5 статьи 223.4 Закона о банкротстве следует что, правом по проведению мероприятий направленных на выявление имущества у должника наделены те кредиторы, которые были указаны должником в списке, приложенном к заявлению о признании банкротом.
Для реализации своего права такие кредиторы могут направить запросы в государственные органы, осуществляющие государственный учет. В частности соответствующие запросы, как это следует из Постановления Правительства РФ от 26.08.2020 №1280 «Об определении органов, осуществляющих государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) имущества или имущественных прав, которым направляется запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника, а также состава сведений, содержащихся в таком запросе, порядка и сроков предоставления информации в ответ на такой запрос», могут быть направлены в: Министерство внутренних дел Российской Федерации и Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.
В случае выявления у должника имущества или имущественных прав кредитор обладает правом (предпоследний абзац подпункта 2, пункта 2, статьи 223.5 Закона о банкротстве) по направлению в арбитражный суд заявления о признании гражданина банкротом в судебном порядке, в соответствии со статьей 213.5 Закона о банкротстве.
Кредитор также вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом в судебном порядке и в том случае, если у него будет иметься вступивший в силу судебный акт, полученный по результатам рассмотрения иска о признании сделки должника недействительной.
Отсюда следует, что в случае выявления фактов неправомерного отчуждения должником имущества, в то время когда у него имелась не исполненная задолженность, кредитор может воспользоваться правом по оспариванию соответствующих сделок в суде. После получения положительного решения, обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении в отношении должника процедуры банкротства по общим основаниям, в судебном порядке.
Кроме того, судебный акт, вынесенный по результатам рассмотрения заявления кредитора об оспаривании сделки, может явиться основанием для применения положения пункта 2 статьи 223.6 в части не освобождения должника от исполнения обязательств по завершению процедуры внесудебного банкротства гражданина.
С учетом изложенного в случае возбуждения внесудебного дела о банкротстве в отношении недобросовестного должника, единственным лицом обладающим полномочиями по выявлению и пресечению незаконных действий заявителя по делу, является заинтересованный в этом кредитор, который с целью изыскания путей для погашения своей задолженности должен будет позаботиться и принять соответствующие меры направленные на выявление неправомерных действий должника, направленных на сокрытие своих активов.