Шаг №1 Установление фактов наличия признаков банкротства и возникновения права или обязанности по подаче заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд.
Заявление о признании гражданина банкротом могут подать, сам должник, конкурсные кредиторы или уполномоченный орган.
Гражданин — должник обязан направить в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом при возникновении у него не исполненных обязательств по сумме основного долга превышающем 500 тыс. руб., просроченной к оплате свыше трех месяцев, при условии, что стоимость принадлежащего ему имущества не позволяет погасить имеющуюся задолженность (ст.213.3, пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).
Гражданин — должник обладает также правом по подаче в отношении себя заявления о признании банкротом при наличии признаков неплатежеспособности в случае предвидения своей несостоятельности при наличии обстоятельств, явно свидетельствующих о невозможности своевременного исполнения имеющихся обязательств, вне зависимости от суммы неисполненных обязательств (пункт 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве, пункт 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ №45).
Конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе подать заявление о признании гражданина – должника банкротом, в случае если у последнего перед ними имеется задолженность по основному долгу превышающая 500 тыс. рублей, при наличии просрочки по ее оплате более 3 месяцев.
С учетом изложенного, возникновение оснований для подачи заявления зависит от категории лица — заявителя требований о возбуждении дела о банкротстве.
Соответственно лицо, имеющее намерение по подаче заявления о признании гражданина банкротом, должно определить к какой категории оно отнесено (должник, конкурсный кредитор, уполномоченный орган) и исследовать вопрос о наличии оснований для подачи в зависимости от такой категории.
В соответствии с пунктом 1, статьи 213.5 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа на момент подачи должны подтверждаться судебным актом, вступившим в силу, за рядом исключений.
Не требуется судебного решения для подтверждения следующих требований:
- об уплате обязательных платежей;
- основанных на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
- подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
- основанных на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
- основанных на нотариально удостоверенных сделках;
- основанных на кредитных договорах с кредитными организациями;
- о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц).
Между тем, если конкурсный кредитор или уполномоченный орган подает в суд заявление о признании гражданина банкротом основываясь на имеющейся задолженности, в отношении которой отсутствуют судебные акты, подтверждающие ее обоснованность, но которые должны подтверждаться таковыми в силу пункта 1 статьи 213.5 Закона о банкротстве, то арбитражный суд откажет в принятии заявления, в случае если должник откажется в признании требований, указанных в заявлении кредитора (в соответствии с пунктом 15 «Обзора судебной практики ВС РФ N 1 (2017)» утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 заявление может быть подано конкурсным кредитором без представления вступившего в законную силу судебного акта, в частности если его денежные требования признаются должником, но не исполняются (абзац пятый п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве).
Из изложенного следует, что в ряде случаев для подачи заявления о банкротстве недостаточно одного лишь факта наличия задолженности в размере 500 тыс. руб. и просрочки ее исполнения.
При определенных обстоятельствах необходимо проводить мероприятия по судебному обоснованию (признанию) имеющейся задолженности вне рамок дела о банкротстве.
Данное обстоятельство необходимо также учитывать конкурсным кредиторам и уполномоченному органу при реализации намерения подать заявление о признании гражданина банкротом.
Пункт 2 статьи 213.6 Закона о банкротстве указывает на тот факт, что определение о признании обоснованным заявления гражданина, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и введении процедуры банкротства вводится, кроме всех прочих условий еще и при том, когда доказана неплатежеспособность гражданина.
То есть, при исследовании вопроса о возможности подачи в суд заявления о признании гражданина банкротом необходимо уделить внимание вопросу о наличии у должника признаков неплатежеспособности.
Как правило, у должника и уполномоченного органа имеется возможность определения признаков неплатежеспособности, у первого потому, что он обладает сведениями о своем имуществе, у второго – потому что он является налоговым органом, в информационной базе которого находятся сведения о зарегистрированных у должника объектах налогообложения.
Конкурсному кредитору, скорее всего, будет сложно дать объективную оценку платежеспособности должника, в данном случае исследование данного вопроса может быть произведено судом после подачи заявления о признании гражданина банкротом и после представления последним списка своих активов в порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи 213.5, статьи 47 Закона о банкротстве.
При подаче заявления необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда сумму денежных средств на вознаграждение финансового управляющего в размере 25 тыс. рублей. Оплатить госпошлину.
Необходимо помнить, что в самой процедуре будет иметься необходимость в финансировании дополнительных расходов финансового управляющего, в том числе на опубликование необходимых сведений, почтовые расходы и других.
О данном обстоятельстве забывать не следует, так как по причине отсутствия средств для финансирования, дело о банкротстве могут прекратить на любом этапе рассмотрения, при любой процедуре.
С учетом изложенного, при подаче заявления необходимо рассмотреть вопрос о наличии у заявителя денежных средств в таком размере, который будет достаточен для финансирования расходов по делу о банкротстве гражданина – должника (за исключением случая когда заявителем по делу является сам гражданин исполняющий обязанность по подаче установленную Законом о банкротстве).
Шаг №2 Подготовка заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) и приложений к нему.
Как указывалось выше и следует из п.1 ст.213.3 Закона о банкротстве правом по направлению в арбитражный суд заявления о признании должника – гражданина банкротом обладает как само физическое лицо, так и конкурсный кредитор или уполномоченный орган.
Законом о банкротстве предъявляются различные требования к оформлению заявления подаваемого гражданином – должником, конкурсным кредитором и уполномоченным органом, в связи с чем различны подходы к их подготовке и сбору приложений к ним.
Статьями 213.4 и 213.5 Закона о банкротстве предусматривается необходимость проведения ряда мероприятий, направленных на сбор информации о должнике, его статусе (индивидуальный предприниматель или нет), финансовом состоянии, обеспечение финансирования процедуры банкротства, оплату госпошлины, выбор саморегулируемой организации арбитражных управляющих из которой будет избран финансовый управляющий.
Заявление о признании должника банкротом должно содержать определенные сведения с приложением подтверждающих их документов.
Перечень приложений к заявлению о признании физического лица банкротом, где инициатором возбуждения дела выступает сам должник, весьма значителен.
Количество документов, прилагаемых к заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа выглядит скромнее.
При ненадлежащей подготовке заявления или не приложения к нему полного комплекта необходимых документов, арбитражный суд может не принять его к производству, оставив без движения или возвратив.
В случае, если заявителем по делу выступает сам должник, то не представление полных и достоверных сведений о своем финансовом состоянии с приложением полного комплекта подтверждающих документов может явиться основание для применения судом правила об не освобождении от исполнения обязательств — п.12 Постановления пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015.
С учетом изложенного к оформлению заявления о признании гражданина банкротом и подготовке приложений к нему следует отнестись весьма ответственно, особенно если заявителем является сам должник.
Шаг №3 Выбор Саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой будет избран финансовый управляющий и или конкретной его кандидатуры.
Как следует из п.1 ст. 213.9 Закона о банкротстве, участие финансового управляющего в деле о банкротстве является обязательным. Финансовый управляющий является арбитражным управляющим, на которого, в том числе, распространяются требования, установленные ст. 20 Закона о банкротстве.
Как следует из пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.
Заявление, в котором указана конкретная кандидатура финансового управляющего и не указаны наименование и адрес саморегулируемой организации, в силу статьи 44 Закона о банкротстве, подлежит оставлению без движения.
С учетом изложенного в случае непредставления не указания в заявлении наименования саморегулируемой организации оно будет оставлено без движения и, в случае не устранения замечаний, возвращено заявителю, в связи с чем данный вопрос является весьма существенным для целей возбуждения дела о банкротстве.
Шаг №4 Размещение в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц сообщения о намерении обратиться с заявлением о признании банкротом гражданина являющегося индивидуальным предпринимателем.
Данный шаг применяется только в случае наличия у гражданина, в отношении которого подается заявление о признании банкротом статуса индивидуального предпринимателя).
Пунктом 2.1 ст. 213.4 и п.2. ст.213.5 Закона о банкротстве предусмотрено, что право по обращению в суд с заявлением о признании должника, являющегося индивидуальным предпринимателем возникает у кредитора, уполномоченного органа и самого гражданина после предварительного (не менее чем за 15 дней) опубликования уведомления о намерении обратиться с соответствующим заявлением.
Необходимость осуществления данного шага применима исключительно к тому должнику, который является индивидуальным предпринимателем, на обычного гражданина, не имеющего такого статуса, проведение вышеуказанных действий не распространяется.
Для размещения вышеуказанного уведомления вам понадобится действующая УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись), на компьютере должны быть установлены соответствующие драйвера и программы, изготовление и установка которых требует определенных времени и затрат.
В случае отсутствия указанных «девайсов», их можно приобрести, либо обратиться к тому, у кого они есть (например, к нотариусу) и кто может подтвердить сведения о вашей личности, и согласится разместить необходимую информацию.
В случае если заявителем по делу выступает сам должник, то альтернативой проведению данного шага может явиться действие по обращению в налоговый орган с заявлением о прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя ( но тогда ему придется направлять копию заявления о признании должника банкротом в адрес всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, а копию реестра отправки прикладывать к иску).
Шаг №5 Оплата госпошлины
Перед подачей заявления о признании гражданина банкротом необходимо оплатить госпошлину, либо подготовить заявление об отсрочке ее оплаты. Госпошлина платится один раз за всю процедуру.
Если плательщиком госпошлины являлось лицо, отличное от должника то, в последствии, по судебному решению, эти расходы могут быть взысканы с должника.
В соответствии с пунктом 2, статьи 126 Арбитражного процессуального кодекса к заявлению о признании должника банкротом должен быть приложен документ, подтверждающий уплату государственной пошлины, либо документ, подтверждающий право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины.
С учетом изложенного не приложения доказательств оплаты госпошлины может явиться основанием для возврата заявления о признании гражданина банкротом.
Размер госпошлины является фиксированным и зависит от того, кто является заявителем по делу о банкротстве физического лица (юридическое или физическое лицо) и никак не связан с суммой задолженности или иными факторами.
В соответствии с п.п.5), п.1, ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) размер госпошлины для физических лиц составляет 300 рублей, для юридических лиц – 6000 рублей.
В случае, если инициатором подачи соответствующего заявления является уполномоченный орган, в лице ФНС России или ее территориального подразделения, то госпошлина не уплачивается, в силу освобождения данного органа от ее уплаты (п.п. 4), п.1, ст.333.35 Налогового кодекса РФ).
Шаг №6 Внесение суммы вознаграждения арбитражному управляющему на депозитный счет арбитражного суда.
На депозитный счет суда заявителем должна быть перечислена сумма, равная фиксированному вознаграждению арбитражного управляющего в размере 25000 руб. либо, одновременно с заявлением в арбитражный суд может быть направлено ходатайство о предоставлении отсрочки внесения указанной суммы до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявленных требований.
В случае если гражданин изъявит желание обеспечить финансирование лиц, обеспечивающих выполнение обязанностей возложенных на финансового управляющего, то в заявлении он должен указать максимальный размер такого финансирования и также перечислить соответствующую сумму на депозитный счет арбитражного суда.
Данное правило применяется и к конкурсному кредитору или уполномоченному органу (п.5 ст. 213.4). Реквизиты для внесения денежных средств на депозитный счет также как и госпошлины можно узнать на официальном сайте арбитражного суда рассматривающего дело о банкротстве должника.
Копия платежного документа доказывающего факт перечисления денежных средств на депозитный счет арбитражного суда также должны прилагаться к заявлению о признании должника банкротом.
Шаг №7 Получение выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
В соответствии с п.3 ст. 213.4, п.3 ст.213.5 Закона о банкротстве к заявлению гражданина, конкурсного кредитора или уполномоченного органа должна прилагаться выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) подтверждающей факт наличия или отсутствия статуса предпринимателя у должника, или иной документ, подтверждающий соответствующие сведения.
Указанными нормами предусматривается, что вышеназванные документы должны прикладываться к основному заявлению и направляться в арбитражный суд в срок, не позднее пяти рабочих дней с даты их выдачи.
С учетом изложенного, документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина – банкрота статуса индивидуального предпринимателя целесообразно запросить в регистрирующем органе уже после подготовки основного заявления о признании физического лица банкротов и всех остальных приложений к нему.
Выписку из ЕГРИП можно запросить непосредственно в территориальном подразделении Федеральной налоговой службы, предварительно заплатив госпошлину, или получить в электронном виде с цифровой подписью после соответствующего запроса на официальном сайте ФНС России.
Шаг №8 Направление заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд.
Дело о банкротстве физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматривается по месту их жительства, если сведения о нем неизвестны – по последнему из известных адресов.
С учетом изложенного заявление о признании гражданина банкротом должно быть подано в тот арбитражный суд, к территориальной подведомственности которого относится рассмотрение дела данного физического лица с учетом места его жительства.
После направления заявления о признании должника банкротом, арбитражным судом проверяется полнота сведений содержащихся в полученном заявлении и приложенных к нему документов, а также формальное наличие оснований для возбуждения дела о банкротстве.
От того, как заявитель по делу отнесся к подготовке иска зависит тот факт, будет ли принято к производству заявление о банкротстве или нет.
Так, в случае несоблюдения требований, предусмотренных для подготовки заявления суд может оставить заявление без движения, до устранения причин, послуживших основанием для принятия такого решения, либо признать его необоснованным и оставлением без рассмотрения, соответствующие действия для судов предписываются п. 12,п.13, п.14,п. 15,п.19 Постановления пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015.
Основанием оставления заявления без движения может явиться обстоятельство, связанное с не представлением заявителем какого – либо из документов, перечисленных в п.3 ст. 123.4 Закона о банкротстве, в том числе судебного акта подтверждающего факт наличия задолженности (для конкурсного кредитора или уполномоченного органа), доказательств достаточности имущества у должника для финансирования процедуры (для гражданина подавшего заявление).
Важно помнить, что заявление о признании должника – физического лица банкротом должно быть направлено в арбитражный суд не позднее пяти рабочих дней с даты получения выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или иного документа, подтверждающего факт наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя у должника.
При этом если должник является индивидуальным предпринимателем, то заявление в отношении него должно быть направлено не ранее 15 календарных дней с даты опубликования сведений о намерении обращения с таким заявлением в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Несоблюдение указанных сроков также не способствуют принятию заявления о признании должника банкротом к производству.
В любом случае, при выявлении арбитражным судом каких либо недочетов и оставлении заявления без движения, необходимо устранить те замечания, на которые было указано в соответствующем судебном акте.
Соответствующие замечания должны быть устранены не позднее крайней даты, обозначенной судом.
Шаг №9 Принятие заявления о признании гражданина банкротом к производству и рассмотрение его обоснованности.
После принятия заявления о признании должника банкротом производится рассмотрение его обоснованности.
Судом проверяется факт наличия неоплаченной у должника задолженности в размере, достаточном для возбуждения дела о банкротстве, а также (или) наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и обязательные платежи в установленные сроки.
В случае если заявителем по делу выступили конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то возбуждение дела по их иску, влечет за собой возникновение у должника обязанности по представлению в суд:
- описи имущества гражданина, по установленной форме, с указанием места нахождения или хранения, в том числе имущества, являющегося предметом залога;
- сведений о полученных физическим лицом доходах за трехлетний период предшествующей дате подачи заявления о признании должника банкротом;
- банковской справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах полученные не ранее чем за десять дней до направления отзыва на заявление о признании гражданина банкротом, выписки за трехлетний период, предшествующей дате подачи заявления, данная обязанность регламентируется ст. 47, ст. 213.5 Закона о банкротстве и конкретизируется п.12 Постановления пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015.
Непредставление должником отзыва в суд, либо представление недостоверных сведений может явиться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств, данное предупреждение содержится в п.12 Постановления пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015.
В ходе рассмотрения обоснованности предъявленных требований суд вправе привлечь к участию в деле органы опеки, в случае если в рамках дела могут быть затронуты несовершеннолетних детей, либо недееспособных лиц.
По результатам рассмотрения заявления арбитражный суд в соответствии с п.1, п.8 ст. 213.6 может принять одно из следующих решений о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов или реализации имущества; о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения, либо прекращении производства по делу.
В случае удовлетворения заявления в судебном акте указывается наименование процедуры, фамилия имя отчество утвержденного арбитражного управляющего наименование СРО, а также дата и время судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве.
Шаг №10 Введение процедуры, ее контроль. Реализация своих прав и обязанностей.
Введение любой из процедур банкротства, применяемых в отношении гражданина должника, влечет за собой наступление определенных последствий.
Определяются права и обязанности должника, финансового управляющего, кредиторов и иных лиц участвующих в деле о банкротстве.
В ряде случаев, для получения каких либо прав предусматривается необходимость проведения определенных действий. Например, для целей участия в собраниях кредиторов, уполномоченный орган и конкурсные кредиторы имеют право предъявить свои требования в суд с приложением подтверждающих документов.
При признании арбитражным судом заявленных требований обоснованными, происходит их включение в реестр требований кредиторов, данный факт влечет за собой возникновение права у кредитора на участие в собраниях кредиторов и право на проведения голосования по вопросам повестки дня.
Проведение процедур банкротства обеспечивается финансовым управляющим, в связи с чем он Законом о банкротстве наделяется наибольшим количеством прав и, тем более обязанностей, по сравнению с иными участниками дела о банкротстве.
В ряде случаев, несмотря на наличии у арбитражного управляющего обязанности действовать добросовестно и разумно, в интересах всех кредиторов, последний, вольно или невольно, осуществляет свои полномочия в собственных интересах, либо в интересах иных лиц, например обеспечивающих выплату его вознаграждения.
Такое поведение арбитражного управляющего может привести к нарушению интересов всех или отдельных кредиторов, при этом с целью восстановления своих нарушенных прав, последние в рамках дела о банкротстве имеют право по обжалованию незаконных действий в судебном и ином порядке.
Принятие решений по ключевым вопросам процедуры банкротства и не только по ним производится кредиторами на соответствующих собраниях кредиторов, например по утверждению или не утверждению плана реструктуризации долгов гражданина, введению процедуры реализации имущества. При этом Закон о банкротстве предоставляет кредиторам право по обжалованию тех решений собраний кредиторов, которые противоречат законодательству и здравому смыслу и приняты иными кредиторами, имеющими «контрольный» пакет голосов.
В целях борьбы со злоупотреблениями со стороны самого должника, могут применяться такие меры как не освобождение должника от уплаты имеющейся задолженности, оспаривание сделок, применение обеспечительных мер и иные.
Законом о банкротстве, в ряде случаев, также предусматривается возможность разрешения разногласий возникающих между финансовым управляющим, должником и кредиторами, например по вопросам оплаты услуг привлеченных лиц.
В большинстве случаев ограничительные меры к недобросовестным лицам участвующим в деле о банкротстве применяются после получения судебного акта полученного после рассмотрения соответствующего заявления, поданного в арбитражный суд тем лицом, чьи интересы были нарушены.
Из указанной выше информации следует, что каждому из участников дела о банкротстве, чтобы не остаться «с носом», необходимо осуществлять контроль за ходом процедуры, действиями и решениями иных лиц и при выявлении нарушений своих прав принимать меры по их восстановлению.
Шаг №11 Завершение процедуры банкротства. Списание долгов или применение к должнику последствий в виде не освобождения от уплаты имеющейся задолженности.
После проведения всех необходимых мероприятий в ходе дела о банкротстве должника она подлежит завершению арбитражным судом.
Непогашенная задолженность гражданина подлежит списанию, за исключением той, которая не подлежит списанию по безусловным основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве (возмещение вреда жизни, алименты и другие).
Между тем, в случае, если в рамках дела о банкротстве были установлены факты злоупотребления правом, выразившиеся в уклонении должника от оплаты имеющихся обязательств (или иные), то к должнику может быть применены санкционные меры в виде не освобождения от уплаты долгов.
В случае применения таких мер к гражданину — должнику его обязательства перед кредиторами сохраняют силу, а имеющаяся задолженность списанию не подлежит.