Банкротство физических лиц
1.Общие положения о банкротстве физических лиц.
Целью банкротства должника — гражданина, как следует из Закона о банкротстве и пояснений Верховного суда РФ, является социальная реабилитация гражданина предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по накопившимся обязательствам, которые он не в состоянии исполнять.
В целом нормы Закона о банкротстве нацелены на представление возможности избавления от долгов только тех граждан, которые, в силу сложившихся обстоятельств, действительно попали в сложную и безвыходную ситуацию.
Для тех должников, которые используют Закон о банкротстве как инструмент, позволяющий фактически узаконить свои неправомерные действия по «грабежу» кредиторов (которые возлагая на себя обязательства, изначально не предполагают их погашать), предусмотрено такое средство противодействия как не освобождение от уплаты долгов, так как их целеустремления никакого отношения к целям банкротства не имеют.
В настоящее время Российским законодательством предлагается два основных способа банкротства физических лиц, это:
- судебное банкротство;
- и внесудебное банкротство.
Выбор способа банкротства зависит от имущественного состояния должника, суммы имеющейся у него задолженности и заявителя по делу о банкротстве.
2.Судебное банкротство физического лица.
Рассмотрение «судебного» банкротства производится арбитражным судом.
Судебная процедура предусматривает возможность проведения двух процедур банкротства это:
- реструктуризация долгов гражданина, при которой принимаются меры по восстановлению платежеспособности и должнику предоставляется рассрочка по погашению задолженности до трех лет;
- реализация имущества, при которой должник признается неспособным удовлетворить все требования кредиторов, в связи с чем принимаются меры по реализации его имущества, для целей погашения части обязательств.
В ходе проведения обеих процедур возможно заключение мирового соглашения.
Для возбуждения дела в суде необходимо несколько условий, таких как:
- наличие обязательств по основному долгу свыше 500 тыс. рублей, просроченных к исполнению свыше трех месяцев;
- недостаточность имущества для погашения всей имеющейся задолженности.
При наличии вышеуказанных обстоятельств у должника наступает обязанность по самостоятельному направлению в суд заявления о признании себя банкротом, а у всех его кредиторов — право и возможность по направлению такого иска.
В общем случае в отношении должника сначала вводится процедура реструктуризации долгов гражданина, если в ходе нее не удастся погасить задолженность, то введению подлежит процедура реализации имущества.
Также Закон о банкротстве допускает возможность проведения в отношении должника процедуры реализации имущества, без применения восстановительной (реабилитационной) процедуры реструктуризации долгов гражданина.
Если проводить аналогию с банкротством юридических лиц, то проведение банкротства без применения восстановительных процедур относится к разряду упрощенных производств.
Возможность возбуждения судебного дела о банкротстве по упрощенным основаниям, то есть без проведения процедуры реструктуризации долгов возможна в том случае, если должником будут представлены доказательства отсутствия у него имущества для погашения имеющихся обязательств.
При таких обстоятельствах дело о банкротстве может быть возбуждено при наличии задолженности как выше 500 тыс. руб., так и ниже этой суммы.
С учетом изложенного имеется два варианта развития событий при банкротстве гражданина – должника c применением судебного банкротства:
- первый предусматривает возбуждение дела о банкротстве при наличии задолженности свыше 500 тыс. руб. и проведение двух процедур: реструктуризации долгов и реализации имущества;
- по второму возбуждение дела возможно при наличии задолженности как менее 500 тыс. рублей, так и более нее, с последующим введением процедуры реализации имущества. Данный вариант не предусматривает проведения реструктуризации долгов, производится только процедура реализации имущества.
Определение одного из указанных путей банкротства гражданина устанавливается на этапе рассмотрения заявления о признании должника банкротом.
Первый вариант, как правило, применяется в отношении должника по результатам рассмотрения судом заявлений о банкротстве гражданина, направленных в арбитражный суд конкурсными кредиторами или уполномоченным органом.
Второй вариант банкротства, при задолженности свыше 500 тыс. рублей, в настоящей арбитражной практике применяется чаще, так как позволяет минимизировать расходы тех должников, у которых изначально недостаточно активов для покрытия имеющихся обязательств (а таких большинство). Заявление о таком банкротстве подаются самим должником.
При задолженности ниже 500 тыс. рублей, использование второго варианта судебного банкротства целесообразно лишь в том случае, если должником не может быть получено постановление о прекращении исполнительного производства от службы судебных приставов, в связи с отсутствием имущества. Если такое постановление имеется, то экономически целесообразней инициировать введение «бесплатного» внесудебного банкротства.
Процесс выбора процедуры можно представить в виде следующей упрощенной схемы.
Следует помнить, что при отсутствии у должника средств на финансирование, арбитражный суд может прекратить производство по делу о банкротстве, поставив крест на всех целях и надеждах несостоятельного гражданина.
Должнику нужно всегда иметь «про запас» десяток – другой тысяч на финансирование расходов по публикациям, почту расходам и иным, непредвиденным, в том числе, определенным судом.
3.Внесудебное банкротство физического лица.
С сентября 2020 года стало возможным проведение внесудебного банкротства граждан — должников.
Данная процедура является бесплатной, то есть за ее проведение не нужно нести никаких расходов, за исключением тех, которые связаны с подготовкой заявления и приложений к нему.
Органом, ответственным за проведение внесудебного банкротства процедуры является МФЦ.
Привлечение в данной процедуре финансового управляющего не предусматривается.
Возможностью применения внесудебного банкротства может воспользоваться тот должник, чья задолженность по сумме основного долга находится в пределах от 25 до 1000 тысяч рублей, до ноября 2023 данный порог составлял от 50 до 500 тысяч рублей, но был увеличен.
Обязательным условием возбуждения внесудебного банкротства является наличие постановления судебного пристава исполнителя о прекращении исполнительного производства в отношении должника, по причине отсутствия у него имущества. При этом в момент подачи заявления в отношении должника не должны быть возбуждены какие – либо иные исполнительные производства.
Для реализации своего права по проведению внесудебного банкротства должник должен направить в МФЦ заявление установленной формы и приложения к нему.
Общий срок проведения данной процедуры составляет 6 месяцев, по истечении которого должник освобождается от исполнения тех обязательств, сведения о которых были указаны в заявлении о внесудебном банкротстве, но только от них.
Следует отметить, что кредиторами должника могут быть произведены действия направленные на возбуждение в отношении должника судебной процедуры, в случае введения которой внесудебное банкротство прекращается.
Основаниями для возбуждения судебной процедуры могут послужить такие факты, как недостоверность сведений о задолженности, представленные должником; выявление у гражданина – банкрота имущества (например, полученного по наследству).
4.Три фактических способа банкротства физического лица.
По результатам рассмотрения законодательства о судебном и внесудебном банкротстве физических лиц, которые были рассмотрены выше, можно выделить три основных способа рассмотрения дел о их несостоятельности.
Каждый из вышеуказанных способов проведения дела о несостоятельности в отношении физического лица предусматривает возможность освобождения должника от большей части имеющихся обязательств, при условии, что в его действиях не было выявлено нарушений законодательства о банкротстве и злоупотреблений, связанных с возникновением и исполнением, подлежащих списанию обязательств.